Maksymalny koszt chwilówek – nowe prawo wchodzi w życie

Od 11 marca wchodzą nowe przepisy dotyczące maksymalnych kosztów pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. Pożyczając na rok 1000 zł łącznie trzeba będzie oddać maksymalnie 1650 zł – ze wszystkimi opłatami, odsetkami i prowizjami.

Chwilówki z Afryki startują po cichu | Dyskusja.biz

Wchodzące w życie przepisy ograniczają maksymalne pozaodsetkowe koszty pożyczki (chwilówki) do 25% kwoty pożyczki i 30% za każdy rok trwania umowy. Odsetkowe koszty ograniczone są do 4-krotności obowiązującej stopy lombardowej (2,5%).

Innymi słowy, pożyczają na rok 1000 zł – maksymalne odsetki wyniosą 100 zł (obecna stopa lombardowa wynosi 2,5%) a koszty pozaodsetkowe, czyli wszystkie opłaty i prowizje związane z udzieleniem pożyczki (ubezpieczenia, prolongaty, wizyty domowe, itp.) – 550 zł. Łącznie daje to 1650 zł za rok dla zobowiązań spłacanych jednorazowo na koniec okresu umowy (pożyczony kapitał+odsetki+pozaodsetkowe koszty).

Poniżej kilka przykładów dla popularnych kwot pożyczek/chwilówek

Pożyczając na 30 dni kwotę 500 zł maksymalnie trzeba oddać 641,44 zł (łączne koszty i odsetki 141,44 zł)

Pożyczając na 60 dni kwotę 500 zł maksymalnie trzeba oddać 657,88 zł a na 90 dni – 674,32 zł.

Pożyczając na 30 dni 800 zł maksymalnie trzeba oddać 1026,3 zł.

Pożyczając 800 zł na 60 dni maksymalnie trzeba oddać 1052,6 zł, a na 90 dni – 1078 zł.

Pożyczając 1 tys. zł na 30 dni maksymalnie trzeba oddać 1282,88 zł.

Pożyczając 1 tys. na 60 dni maksymalnie trzeba oddać 1315,75 zł, a na 90 dni – 1348,63 zł.

Pożyczając 2 tys. na 30 dni maksymalnie trzeba oddać 2565,76 zł.

Pożyczając 2 tys. na 60 dni maksymalnie trzeba oddać 2631,51 zł, na 90 dni – 2697,26 zł, na 180 dni – 2854,52 zł, a na rok – 3300 zł.

A teraz kilka spraw technicznych

Maksymalne koszty pożyczki można obliczyć wg wzoru:

Koszty pozaodsetkowe: (POŻYCZKA*0,25)+((POŻYCZKA*(liczba dni pożyczki/365)*0,3))
W tej formie można to sobie wrzucić do excela lub kalkulatora.

Koszty odsetkowe: POŻYCZKA*(Liczba dni pożyczki/365)*(4*stopa lombardowa)

Łączne koszty to suma POŻYCZKI+KOSZTY POZAODSETKOWE+KOSZTY ODSETKOWE

W załączniku gotowy skoroszyt Excel (kalkulator maksymalnego kosztu chwilówek)* do samodzielnych obliczeń. Kliknij, pobierz, przelicz. Proste.

Co zrobić gdy łączna kwota do zwrotu przekracza maksymalne koszty?

Po pierwsze poprosić o wyjaśnienie firmę pożyczkową. Jeśli wyjaśnienie nie było satysfakcjonujące to zgłosić sprawę do regionalnego rzecznika konsumentów (UOKIK).

W teorii wszystkie opłaty wyższe ponad ustawowy limit są nienależne, ale kar za to ustawa nie przewiduje (co zapewne lada moment wypłynie). Niemniej, nie można wykluczyć, że niektóre firmy pożyczkowe będą klientom sprzedawać produkty, które umożliwią obejście tego limitu. Nie oszukujmy się, ustawa ładnie wygląda na papierze, ale sposobów na jej quasi legalne obejście jest przynajmniej kilkanaście.

Dlatego, zanim sięgniemy po pożyczkę to przeczytajmy umowę, zweryfikujmy jakie są możliwie maksymalne koszty, a przede wszystkim – nie pożyczajmy jeśli nie musimy i jeśli już pożyczamy to nie w firmie u Wujka Stasia tylko poszukajmy czegoś w miarę „markowego”. Nie będę wymieniał nazw firm, ale możecie je sobie sprawdzić na Bankier.pl gdzie staramy się wybierać sprawdzonych partnerów.  Firmy pożyczkowe można zweryfikować w rejestrze prowadzonym przez Związek Firm Pożyczkowych.

A teraz czas na podstawowe pytania

Czy naprawdę potrzebny jest Tobie nowy 52 calowy telewizor za chwilówkę? Czy naprawdę koniecznie musisz kupić w prezencie dziewczynie nowego Iphone’a 6? To samo dotyczy pierścionka zaręczynowego – po prostu nie rób z siebie durnia. Wakacje na kredyt kosztują dwa razy więc co to za przyjemność? Nowe felgi w starym BMW wcale nie przysporzą ci więcej szacunku na dzielni. Nie kupuj prezentów za pożyczone pieniądze – to najlepszy prezent.

*załącznik zawiera popularny w sieci wirus o nazwie WIEDZA – każdy powinien się nim zarazić:)

 

 

Łukasz Piechowiak
Łukasz Piechowiak