OFE czy ZUS? Ważne też, które OFE

OFE czy ZUS? – odpowiedź może urodzić kolejne pytania: czy i jak zmienić OFE?

Fot: Marek Wiśniewski, "Puls Biznesu"

1 kwietnia otworzyło się okienko transferowe do otwartych funduszy emerytalnych (OFE), więc nie trzeba było długo czekać, by otrzymać taką korespondencję. OFE czy ZUS? Jeśli teraz nie wybierzemy pierwszej z instytucji, następna okazja będzie dopiero za 4 lata.

OFE 1

Mój otwarty fundusz emerytalny zachęca mnie do przekazywania przyszłych składek emerytalnych także do OFE. Czas na to mam do 31 lipca, a NN przekonuje mnie, że tylko w ten sposób będę miał wpływ na swoją przyszłość.
OFE 2

Od technicznej strony wszystko jest dość proste, choć w erze cyfryzacji wypełnianie papierowego druczku i słanie go pocztą do ZUS trąci myszką.
OFE 3

Techniczna strona jest oczywiście mniej ważna, najważniejsze, czy z tej oszałamiająco wysokiej części składki emerytalnej (dla przypomnienia: wynosi ona 19,52 proc.; zdecydować można tylko jednak o 2,92 proc., reszta „z urzędu” trafia do ZUS – szczegóły w artykule Jagody Fryc>>) zarządzający funduszami za niemałe wynagrodzenie są w stanie coś wyczarować.  NN OFE zapewnia mnie, że owszem, i że dokładają „wszelkich starań, aby jak najefektywniej inwestować powierzony kapitał”.

OFE 4

274,4 proc. brzmi nieźle, choć nie zaznaczono, kiedy to dokładnie dokonano pierwszej wyceny – było to prawie 17 lat temu.

Stopa zwrotu NN OFE za ostatni rok (licząc do 18 kwietnia 2016 r.) to -10,4 proc. – jedna z najgorszych na rynku (słabiej wypadły Aviva, Pekao i Generali).

Trzyletnia stopa zwrotu, według danych KNF, to 4,89 proc., przy średniej ważonej dla wszystkich OFE na poziomie 6,34 proc. Od NN gorzej wypadły tylko Pekao i Generali.

Poprzednia, trzyletnia stopa zwrotu, liczona była na koniec września 2015 r., i tam NN OFE był czwarty od końca w stawce 12 OFE, z wynikiem o 4 pkt. proc. gorszym od najlepszego MetLife i 1,3 pkt. proc. gorszym od średniej ważonej. Czyli znów – mogło być lepiej. Dwa kolejne raporty KNF – i znów moje „skuteczne” OFE poniżej średniej. Wcześniej było lepiej, ale jakoś od momentu odchudzenia OFE o obligacje skarbu państwa i sprofilowanie portfeli niemal wyłącznie na akcje NN radzi sobie gorzej od konkurencji. Słaba to zachęta do ponownego zaufania. W ZUS wzrost aktywów za 2014 r. to 5,1 proc., w 2015 r. 2 proc. OK, na emerytalne oszczędzanie trzeba patrzeć długoterminowo, a nie przez pryzmat krótkoterminowych wahań, ale może przy okazji okienka warto zastanowić się nie tylko „czy do OFE”, ale też „do którego”. OFE można zmienić w każdej chwili.

Jak zmienić OFE? Krótki poradnik by Aviva OFE

1. Upewnij się, do którego OFE obecnie należysz i przygotuj numer swojego rachunku emerytalnego (znajdziesz go w informacji okresowej z OFE)
2. Wybierz OFE, do którego chcesz się przenieść i wypełnij formularz na jego stronie internetowej

3. Wydrukuj samodzielnie wypełnioną umowę ze strony internetowej lub oczekuj na przesyłkę z OFE

4. Podpisz umowę i odeślij do wybranego OFE, który zgłosi umowę do ZUS

5. W najbliższej sesji transferowej (są 4 w roku) dotychczasowy OFE przekaże do nowego środki zgromadzone na Twoim rachunku. Odtąd również bieżące składki będą trafiać do wybranego OFE (jeśli złożyłeś oświadczenie o przekazywaniu składek do OFE).

6. Zmiana OFE jest bezpłatna.

I jeszcze krótki poradnik dla tych, którzy gubią się w rozważaniach OFE czy ZUS.

poradnik OFE czy ZUS

 

Kamil Zatoński
Kamil Zatoński